מס ריאלי מול נומינלי — בחינת כדאיות

איזה מסלול משאיר לך יותר כסף ביד: פוליסת חיסכון (25% ריאלי) או מסלול 190 (15% נומינלי)

נתוני החיסכון

%
%
שנים
%
%

תוצאות

סך ההפקדות הקרן בערכה הצמוד למדד תקופה
עדיף לך

פוליסת חיסכון

25% על הרווח הריאלי

הרווח נמדד מול הקרן הצמודה למדד

נטו ביד
ערך עתידי לפני מס
סה"כ דמי ניהול
הרווח החייב
המס
שיעור מס אפקטיבי
עדיף לך

מסלול 190

15% על הרווח הנומינלי

הרווח נמדד מול הקרן ללא הצמדה

נטו ביד
ערך עתידי לפני מס
סה"כ דמי ניהול
הרווח החייב
המס
שיעור מס אפקטיבי
פער בערך העתידי (נובע מדמי הניהול)
פער בדמי הניהול לאורך התקופה
פער במס בין המסלולים
פער בסכום נטו ביד

ההכרעה

הסכום נטו לאורך השנים

כמה היה נשאר ביד בכל מסלול אילו הכסף היה נמשך בסוף כל שנה, לפי דמי הניהול של כל מסלול.

פוליסת חיסכון (25% ריאלי) מסלול 190 (15% נומינלי)
לבדיקת המסלול המתאים עבורך

הבהרה

חישוב הערך העתידי מבוסס על נתוני התשואה, המדד ודמי הניהול שהוזנו על ידי המשתמש. החישוב הינו חודשי מצטבר באופן יחסי לתקופה שנבחרה. מחשבון זה הינו להמחשה בלבד. שיעור המס וגובה המס מחושבים בהתאם לתקרות המס הנכונות לשנת 2026. חבות המס הסופית תיקבע אך ורק על ידי רשויות המס. תוצאות המחשבון אינן מבוססות על נתונים ייחודיים של המשתמש, למעט הערכים המוזנים על ידו, ולפיכך עשויות שלא לשקף את מטרותיו וצרכיו האמיתיים של המשתמש ו/או עשויים להיות פערים בין תוצאות המחשבון לבין התוצאות שיושגו בפועל ו/או סכום המס שייגבה בפועל. אין באמור להוות חוות דעת ו/או המלצה ו/או התחייבות כלשהי מצד החברה, לרבות התחייבות להשגת תשואות ו/או תחליף לייעוץ ו/או שיווק פנסיוני ו/או ייעוץ מס המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל לקוח והמותאמים לצרכיו. השימוש במחשבון וההסתמכות על התוצאות היא באחריותו הבלעדית של המשתמש. אינווסט ו/או מי מטעמה לא יהיו אחראים בכל צורה שהיא לאמיתות התוצאות ו/או לנזק ו/או הפסד ו/או אובדן שיגרם למשתמש ו/או לצד שלישי כלשהו כתוצאה מהשימוש במחשבון ו/או בתוצאות המוצגות בו. משיכת הכספים הינה בכפוף להוראות הדין, הנחיות רשות המסים ונהלי החברה כפי שיהיו מעת לעת. ט.ל.ח.